UPOZORNĚNÍ
Vážení klienti, dovolujeme si vás upozornit na změnu otevírací doby klientského centra v období velikonočních svátků.
X
jsme ryze česká společnost
infolinka 7 dní v týdnu
800 111 555

ČNB zákazala hypotéky na 100 % ceny

Co to přinese kupujícím?

Končí období super výhodných hypoték pro každého. Změny dopadnou hlavně na kupující, kteří si chtěli od banky půjčit 85 a více procent z kupní ceny. Česká národní banka totiž od října zásadně zpřísňuje pravidla. Jak budou nově vypadat podmínky pro přidělování hypotečních úvěrů, jsme se ptali hypoteční specialistky Petry Štroblové, které zajišťuje pro naše klienty finanční služby.

Co se podle doporučení ČNB stane a kdy?

ČNB udělala dva rozhodující kroky ohledně hypoték. Zaprvé, snižuje maximální limit LTV (loan-to-value, procento úvěru vůči hodnotě nemovitosti). Zatímco nyní mohou banky půjčit až 100% z ceny nemovitosti, od 1. 10. 2016 se absolutní limit sníží na 95 % a potom na jaře od 1. 4. 2017 dokonce na 90 %.

Ale to není všechno. ČNB rovněž stanovuje, jaké procento z celkového objemu hypoték u každé banky mohou tvořit tyto úvěry. Nyní platí, že nově poskytnuté úvěry v rozmezí 90 – 100% LTV mohou tvořit jen 10 % u každé banky.

Od 1. 10. 2016 mají desetině všech poskytnutých úvěrů odpovídat už hypotéky s LTV 85 – 95 %. A později od 1. 4. 2017 potom 15 % z objemu nově poskytnutých úvěrů může být v rozmezí hodnot LTV 80–90 %.

Co to může znamenat pro ty, kteří si chtějí koupit nemovitosti?

Ze zkušenosti MAXIMA REALITY a jejích finančních poradců jsou v dnešní době trendem hlavně 90% hypotéky. Asi 50 % všech kupujících se pohybuje v rozmezí 80 – 100 % LTV. Klienti tedy ve většině případů mají vlastní finanční prostředky pouze na pokrytí cca 10 % – 20 % kupní ceny.

Od jara 2017 má však 80 – 90 % LTV tvořit už jen 10 % z nově poskytnutých úvěrů, tj. 40 % kupujících bude muset buď sehnat více vlastních finančních prostředků, nebo koupi odložit a vrhnout se do nájemního bydlení.

Už od podzimu se bude muset 90% kupujících vejít do limitu 85% LTV. Vyšší úvěry dostane od bank jen desetina klientů. Průměrný kupující bude tedy muset sehnat minimálně dalších 5 % z kupní ceny oproti tomu, kolik má nyní našetřeno. A to může být pro mnohé velký problém. V případě bytu za 3 miliony Kč je to 150 000 Kč.

Navíc, zákon o dani z nabytí, který převádí povinnost zaplatit daň na kupujícího, přinese povinnost pro kupující vyhradit si ještě nad rámec kupní ceny 4 %. To znamená v našem příkladu dalších 120 000 Kč.

Přečtěte si na téma změn v dani z nabytí rozhovor s naším právním expertem Mgr. Jiřím Lemberkou!

Nakonec tedy od podzimu budou muset klienti shánět průměrně 5 – 9 % kupní ceny navíc. A to už může být pro spoustu lidí velký problém, pokud nemají možnost si půjčit například od rodičů Mnozí z nich proto budou muset vyhledat nájemní bydlení, dokud nenašetří více vlastních finančních prostředků.

 

 

Realitní konzultace zdarma

Klíčová životní rozhodnutí nemusíte dělat sami. Poradíme vám, jak vykročit správnou nohou směrem k úspěšnému prodeji za výhodnou cenu.

Objednat realitní konzultaci zdarma.

Jak může toto doporučení ČNB mít dopad na realitní trh? 

Omezení České národní banky vstoupí v platnost pravděpodobně ve stejnou dobu, kdy na kupující přejde povinnost platit daň z nabytí. Obě změny mohou tedy na podzim přinést mírné ochlazení ze strany poptávky na realitním trhu, protože snižují dostupnost bydlení pro kupující. Nicméně neočekáváme pokles cen nemovitostí.

Nová pravidla v poskytování hypoték tedy navíc povedou k vyššímu zájmu o nájemní bydlení, který se ještě umocní na jaře 2017, kdy dojde k dalšímu omezení ze strany ČNB. Doporučené maximální LTV bude 80 – 90 %. Zájem o nájemní bydlení může meziročně růst v průběhu následujících 18 měsíců až o 10 %.

Jestli toto doporučení ČNB považujete za krok správným směrem? 

Ano. Vyšší než 90% hypotéky jsou dlouhodobě poměrně rizikové pro banky i kupující. Navíc se hypotéky dávají obvykle s pětiletou fixací a klienti nemají jistotu, jaká bude později úroková sazba a zda budou schopni hypotéku splácet.

Nicméně realitní trh už nějakou dobu žije právě z nízkých úrokových sazeb a vysoké dostupnosti hypoték, stále roste poptávka i ceny nemovitostí, a tedy změna bude znamat určité ochlazení. Z dlouhodobého hlediska jde o krok správným směrem.

Vyhledávání v obsahu článků
Najdete nás i na sociálních mediích
Úschova kupní ceny

Jak zvolit schovatele při koupi nemovitosti a za jakých podmínek? ČÍST ČLÁNEK

Kupujeme nemovitost

Poradíme vám sedm zásadních kroků, díky kterým se vyhnete většině nejzákeřnějších zádrhelů. ČÍST ČLÁNEK

Odměna za doporučení

Za doporučení nemovitosti do prodeje vás odměníme. zjistit více