Tento web používá k poskytování služeb, personalizaci reklam a analýze návštěvnosti soubory cookie. Používáním tohoto webu s tím souhlasíte.
realitka pro všechny životní situace
800 111 555
infolinka 7 dní v týdnu
CS | EN
CS   |   EN

Levné hypotéky čeká první omezení

Dotkne se prodeje nemovitostí?

Získat hypotéku nebylo nikdy tak snadné jako poslední dva roky. 24 měsíců uplynulo od listopadu 2012, kdy srazila Česká národní banka úrokové sazby k technické nule. A přichází první zvěsti o zpřísnění. Sice se netýkají sazeb, ale chystá se zavedení hypotečního stropu. Získat hypotéku na více než 85 % kupní ceny příští rok nebude jednoduché.

Česká národní banka oznámila svoje plány pro rok 2015. Jan Frait z ČNB zvažuje zákaz poskytovat nové hypotéky, které by pokrývaly více než 85 % hodnoty nemovitosti, nebo alespoň omezení počtu takových hypoték, které bude možné vydat. „Můžeme stanovit, že v daném čtvrtletí může mít jen každá desátá nově udělená hypotéka tento poměr vyšší než 85 procent,“ řekl pro Hospodářské noviny.

Přitom nízké úrokové sazby klesající již pod 2,5 %, které ČNB umožnila svou „technickou nulou“, motivovaly v poslední době ke koupi nemovitosti i lidi, kteří neměli uspořené žádné vlastní peníze, a přesto se jim splátky 100% hypotéky vyplatily více než platit nájem v cizím bytě. Od příštího roku tomu tak už nebude.

Koho změny postihnou nejvíc? Mladé rodiny

„V poslední době jsem vyřizovala pro naše klienty hodně hypoték, které pokrývaly hodnotu nemovitosti 100 % a řekla bych dokonce, že většina úvěrů, které v Maximě vyřizujeme, je nad 85 %,“ uvedla finanční konzultantka MAXIMA REALITY Petra Štroblová, která pomáhá s financováním koupě našim klientům.

Hypotéky v takové výši si obvykle berou mladí lidé kolem třiceti let, kteří buď nemají žádné vlastní úspory, nebo si chtějí nechat finanční rezervu a nechtějí všechny prostředky vložit jako základ pro hypotéku. Touhu po prvním společném bydlení ve vlastním si mohly mladé rodiny splnit právě díky nízkým úrokovým sazbám.

Ovšem i dosud mohlo být lákadlo nízkých úrokových sazeb nebezpečné pro klienty, kteří nemají dost vysoké příjmy. „Sazby jsou dnes nízko, ale obvykle s fixací na pět let, takže klienti, kteří si vezmou takový úvěr, nemají žádnou jistotu, že je později nezaskočí mnohem vyšší sazby,“ upozorňuje Petra Štroblová vždy klienty, kteří čerpají úvěry v takové výši.

Jak se omezení promítne do prodejů nemovitostí?

Omezení ze strany ČNB se může promítnout negativně do prodejů bytů, protože odpadne část zájemců o koupi, kteří již nezískají v bance úvěr v plné výši. Může se bohužel také stát, že si budou lidé půjčovat na zbývajících 15 % u méně spolehlivých institucí nebo věřitelů, než jsou banky, což může znamenat nutnost lépe prověřovat solventnost kupujících.

„Je otázka, zda si klienti nebudou zbývajících 15 %, na které už hypotéku nedostanou, půjčovat někde jinde, “ uvažuje Petra Štroblová. Kupující si mohou vzít na zbývající částku jiný typ úvěru bez zajištění, a tak se dostat do případné dluhové pasti, stejně jako to hrozilo s případnou 100% hypotékou.

A znamenali zájemci o byt, kteří plánují čerpat hypotéku ve výši 100 %, až dosud nějaké nebezpečí pro prodávající? „Ne, s tím nebyl nejmenší problém. Jakmile jsme měli od banky potvrzeno, že klient hypotéku dostane, nepředstavoval 100% úvěr žádné riziko,“ ubezpečuje Petra Štroblová.
Co vedlo ČNB k takové intervenci?

Česká národní banka chce předejít tzv. úvěrovému boomu, kdy se v důsledku nízkých úrokových sazeb zvyšuje zájem o byty i domy, a tak rychle rostou jejich ceny. Jakmile se pak ceny zase sníží, lidé ručí nemovitostmi, jejichž cena je nižší než dluh. Klienti, kteří neměli žádné peníze do začátku, představují větší riziko s ohledem na splácení.

„Nicméně ČNB s tímto opatřením přichází v době, kdy ceny nemovitostí rostou a nic nenasvědčuje tomu, že by měly začít klesat. České banky navíc nemají ani toxická aktiva, která vedla ke krizi v USA. Dosavadní praxe, kdy banky stanovují odhad hodnoty nemovitosti na nejnižší možnou míru, by měla být pro ně dostatečnou ochranou,“ komentuje nové opatření ředitel Maximy Vladimír Zuzák.

Hypoteční strop – omezení týkající se výše úvěru v poměru k hodnotě nemovitosti – byl zaveden již v roce 2010 ve Švédsku a minulý měsíc jej zavedlo také Slovensko. ČNB o tomto scénáři mluvila s bankami již v létě, takže by neměly být překvapeny.

Jiné to ovšem může být pro kupující, kteří plánovali koupi nemovitosti na jaro a chtěli využít právě 85 – 100% hypotéku. Jak prodávající, tak kupující tedy mohou být intervencemi ČNB motivováni k tomu, aby výhodné podmínky na realitním trhu využili co nejdřív, než ke změnám dojde.

BUĎME V KONTAKTU

Poradíme vám, jak nejlépe prodat.
Nezávazně, zadarmo a přátelsky.
22 LET  zkušeností
55 000  spokojených klientů
Byt Dům

* Povinný údaj
Vaše osobní údaje zpracováváme v souladu s GDPR.