jsme ryze česká společnost
po-čt 8-19
pá 8-18
bezplatná infolinka
800 111 555

Změny v hypotékách

Co udělají s trhem?

Letos na podzim se zásadně promění pravidla pro poskytování hypoték. Zatímco Česká národní banka (ČNB) se rozhodla pro postupné omezování hypoték pro lidi bez vlastních úspor, zákonodárci přijali zákon o spotřebitelském úvěru, který zvyšuje ochranu klientů bank. Přinášíme velký přehled změn a rozhovor s hypoteční specialistkou MAXIMA REALITY.

Kalendář změn, které nás čekají v příštích měsících, je následující: Od 1. října už nedostanete stoprocentní hypotéku, ČNB doporučila přestat půjčovat lidem, kteří jsou úplně bez úspor. A ani vysoké úvěry v rozmezí 85–95 % LTV nedostanou všichni – budou moci tvořit jen 10 % všech poskytnutých hypoték. Od 1. dubna se tyto limity posunou, ani hypoteční úvěry nad 90 % už nebudou možné a všechny úvěry v rozmezí 80–90 % se budou muset vejít do 15 % z celku.

Změny související s novým zákonem o spotřebitelském úvěru nás čekají od 1. prosince. Je to velký historický krok, protože vůbec poprvé se zákon o spotřebitelských úvěrech vztahuje i na hypotéky. Dosud je žádná legislativa neupravovala. Kupující se dočkají vyšší ochrany ve vztahu k bankám i díky Evropské unii, protože zákon je transpozicí směrnice přijaté už v roce 2014.

Zákon o spotřebitelském úvěru. Co všechno přinese?

  • Hypotéka půjde splatit bez sankcí

 

Při každém výročí uzavření smlouvy budou muset banky umožnit klientům splatit až 25 % hypotéky. Při prodeji nemovitosti mohou  klienti doplatit úvěr celý. Účtovat si banky mohou jen jedno procento z předčasně splacené výše hypotéky, maximálně však 50 000 korun. Platí to pro hypotéky nově uzavřené a ty, jimž vyprší fixace.

  • Bonita se bude ověřovat přísněji

 

Zákon posiluje odpovědnost věřitele (banky) za poskytnutí úvěru, tedy za schopnost klienta řádně splácet. Pokud si ho banka neproklepne dostatečně a klient pak bude mít problémy splácet, může se v tříleté promlčecí době od uzavření smlouvy dovolat její neplatnosti. To povede banky k přísnějšímu prověřování bonity klientů.

  • Sníží se penále za zpoždění splátek

 

Penále a smluvní pokuty pro dlužníky mohou činit maximálně 50 % úvěru, nejvýše však 200 tisíc korun. Tato úprava by měla platit i pro existující půjčky.

  • Lichváři nedostanou povolení půjčovat

 

Zákon zvyšuje nároky na nebankovní poskytovatele úvěrů. Česká národní banka bude nově udělovat licenci a lichvářům bude moci udělit sankci až 20 milionů Kč. Z nynějších více než padesáti tisíc poskytovatelů půjček mají zůstat jen desítky.

 

Rozhovor s hypoteční specialistkou Petrou Štroblovou

 

Tisíce klientů už v MAXIMA REALITY prošly rukama nezávislé hypoteční specialistky Petry Štroblové, která se pravidelně umisťuje mezi nejlepšími poradci na českém úvěrovém trhu a byla oceněna i spolupracujícími bankami.

Stroblova_petra_fin_sluzby_uprava_web

Jak velký problém představuje omezení 100% hypoték pro kupující?

Aktuálně jsou trendem hlavně devadesátiprocentní hypotéky. Asi tři čtvrtiny všech kupujících si berou úvěr v rozmezí 80–100 % hodnoty nemovitosti (LTV). Klienti tedy ve většině případů mají vlastní finanční prostředky na pokrytí cca 10–20 % kupní ceny.

Od října bude tedy muset průměrný kupující sehnat minimálně dalších 5 % z kupní ceny oproti tomu, kolik má nyní našetřeno. Od listopadu bude kupující platit také daň z nabytí, takže bude potřebovat další 4 % navíc oproti dnešnímu stavu. A to už může být pro mnohé velký problém. Budou muset vyhledat nájemní bydlení, dokud nenašetří více vlastních finančních prostředků.

Jak může toto doporučení ČNB mít dopad na realitní trh?

Nová pravidla v poskytování hypoték pravděpodobně povedou k vyššímu zájmu o nájemní bydlení, protože si někteří kupující nebudou moci vlastní bydlení dovolit. Zájem se ještě umocní na jaře 2017, kdy dojde k dalšímu omezení ze strany ČNB. Při hledání alternativ k vlastnímu bydlení na hypotéku může dojít také k nárůstu zájmu o družstevní bydlení v novostavbách.

Považujete zásah ČNB za krok správným směrem?

Ano. Vyšší než 90% hypotéky jsou dlouhodobě poměrně rizikové pro banky i kupující. Navíc se hypotéky dávají obvykle s pětiletou fixací a klienti nemají jistotu, jaká bude později úroková sazba a zda budou schopni hypotéku splácet. Nicméně hypoteční trh už nějakou dobu žije právě z nízkých úrokových sazeb a vysoké dostupnosti hypoték, stále roste poptávka i ceny nemovitostí. Změna tedy může znamenat určité ochlazení. Z dlouhodobého hlediska jde o krok správným směrem.

Využijte bezplatných služeb hypotečních poradců MAXIMA REALITY, kteří srovnávají všechny nabídky na trhu, doporučí vám nejvýhodnější úvěr a vyřídí veškerou administrativu za vás.

Úroková sazba od 2,79 %
Hypotéka snadno a rychle.
Přesvědčte se sami, jak nízkou splátku hypotéky vám dokážeme vyjednat.

 

Nyní navíc dostanou všichni klienti, kteří využijí hypoteční poradenství MAXIMA REALITY, zdarma možnost úschovy kupní ceny v bance. Získáte tak nejbezpečnější variantu úschovy finančních prostředků a ušetříte tisíce korun.

Vyzkoušejte naše finanční služby!

Vyhledávání v obsahu článků
Najdete nás i na sociálních mediích
Home staging

10 důvodů, proč se vyplatí home staging. Udělejte z vašeho bytu žádané zboží! Zjistit více