Tento web používá k poskytování služeb, personalizaci reklam a analýze návštěvnosti soubory cookie. Používáním tohoto webu s tím souhlasíte.
realitka pro vaše životní situace
800 111 555
infolinka 7 dní v týdnu, 9 - 18 hodin

Hypotéky a koronavirus. Jaké platí podmínky pro odklad splátek?

Koronavirová pandemie a související ekonomická krize zásadně ovlivňují trh s hypotékami. Jak si zažádat o odklad splátek, pokud jste zasaženi krizí? Za jakých podmínek ho dostanete? Budou úrokové sazby klesat? Jak krize ovlivňuje pravidla poskytování úvěrů? Na vaše otázky odpovídáme online i telefonicky na bezplatné lince 800 111 555.

 

Za jakých podmínek banky nabízejí odklad splátek?

Řadu lidí dostala koronavirová krize a související vládní opatření do situace, kdy potřebují odklad splátek hypotéky. K 1. dubnu již řešily banky přes 100 000 žádostí. Aktuálně řada bank nabízí tříměsíční odklad splátek pro klienty, kterým se snížily příjmy v souvislosti s koronavirovou epidemií. Chystá se však změna:

1. dubna bylo schváleno plošné moratorium, kdy vláda nařizuje bankám i nebankovním společnostem, aby umožnily odklad všem klientům, kteří o něj požádají. Návrh musí ještě schválit Poslanecká sněmovna. 

Fyzické osoby i firmy budou moci přerušit splácení úvěrů a hypoték, a to na tři nebo šest měsíců. Podmínkou je prohlášení, že odklad žádáte z důvodů negativního ekonomického dopadu pandemie koronaviru. Není nutné tyto důvody nijak dokazovat, banky musí odklad umožnit všem žadatelům, kteří si sjednali hypotéky před 26. 3. 2020. Odklad nedostanou jen ti dlužníci, kteří už před tímto datem byli v prodlení delším než 30 dnů. Splátky bude možné odložit u hypoték, spotřebitelských i podnikatelských úvěrů.

Odklad splátek podle rozhodnutí vlády nebude mít negativní dopad na historii splácení, tedy nebude důvodem k zápisu do registru dlužníků. “Lidé se nemusejí obávat, že by jim do budoucna odklad zkomplikoval případné další žádosti o úvěry,“ uvedla ministryně financí Alena Schillerová. Také se prodlouží celková doba splácení (adekvátně o tři nebo šest měsíců), tj. nedojde k pozdějšímu navýšení měsíčních splátek, jak původně hrozilo u některých bank. Po dobu trvání odkladu nemusí fyzické osoby splácet ani úroky. Naopak firmám povinnost splácet úrok zůstane. Za přerušení si také banky nebudou účtovat poplatky.

Potřebujete to probrat? Během koronavirové krize Vám rádi poradíme na bezplatné lince 800 111 555.

Jak postupovat, když zjistím, že musím prodat?

Pokud jste se dostali do platební neschopnosti a víte, že je prodej nemovitosti nevyhnutelný, postupujte co nejrychleji. Půlroční odklad splátek pomůže řadě lidí, ale v důsledku ekonomické krize se jistě najde mnoho věřitelů, kteří dlouhodobě hypotéku nebudou moci splácet.

Rychlý prodej bytu
Jak získat peníze ihned?

Očekáváme, že nyní ještě tři měsíce bude možné prodat nemovitosti za stávající vysoké ceny, pak však dojde k postupnému poklesu cen až o 15 % oproti dnešku. Realitní trh totiž reaguje na propad na burzách se zpožděním. Vysvětlujeme to v této infografice o tom, jaký dopad bude mít koronavirus na realitní trh.

Řada lidí, kteří si vzali hypotéku v posledních pěti letech, tak může při příliš pozdním prodeji značně prodělat. V Maximě dokážeme zajistit opravdu rychlý prodej i v době koronavirové krize. Prodáváme dlouhodobě dvakrát rychleji než jinde a nyní fungujeme v režimu, kdy dokážeme vše zařídit na dálku, vy sledujete prodej z domova.

Chystáte se na prodej nemovitosti? S námi prodáte rychle, za nejvyšší cenu a navíc bez provize.
–> Podívejte se, jak to funguje.

Jak krize ovlivňuje poskytování úvěrů?

Ve středu 1. dubna Česká národní banka uvolnila podmínky pro poskytování hypoték, které v posledních letech postupně zpřísňovala. Nově bude možné získat hypoteční úvěr ve výši odpovídající až 90 % hodnoty zastavované nemovitosti (tzv. LTV se zvyšuje z původních 80 % opět na 90 %). Ruší se tak dosavadní omezení pro banky, které měly povoleno poskytovat jen 15 % celkového objemu hypoték s LTV mezi 80 % a 90 %. Tato změna se však netýká investičních hypoték.

Další změny se dotýkají ukazatelů DSTI a DTI. DSTI vyjadřuje, kolik z čistého měsíčního příjmu žadatel vynakládá na splátky hypotéky. Zvyšuje se na 50 % z dosavadních 45 %. Také byl úplně zrušen limit tzv. DTI, což je poměr dluhu a čistého příjmu žadatele. Dosud platilo, že dluh nesměl přesáhnout devět ročních příjmů. Česká národní banka tedy podniká kroky k navýšení dostupnosti hypoték v době koronavirové krize.

Má smysl vyčkávat, až klesnou úrokové sazby?

Česká národní banka zatím přistoupila ke snížení základní úrokové sazby. Ta však nemá přímý vliv na nabídku úrokových sazeb bank pro hypoteční úvěry. Banky v tuto chvíli neuvažují o snížení úrokových sazeb hypoték, ale spíše naopak o jejich navýšení. Důvodem pro růst úrokových sazeb je obecné zvýšení rizika nesplácení, které si banky musí do úrokové sazby započítat. Do budoucna tedy úrokové sazby mohou zamířit oběma směry. Průměrná výše úrokové sazby na hypotékách poskytnutých v únoru 2020 je 2,42%. V roce 2008 byly průměrné úrokové sazby u nových hypoték kolem 5,80%.

Máte další otázky? Zřídili jsme pro vás po dobu krize bezplatnou linku 800 111 555, kde každý den odpovídají na individuální dotazy naši realitní specialisté, finanční poradci a právníci. Využijte ji taky.

Vyhledávání v obsahu článků
POTŘEBUJETE TOTO TÉMA JEŠTĚ VÍCE PROBRAT?

Vyčlenili jsme speciální tým, se kterým můžete bezplatně všechny akutní otázky ohledně nemovitosti probrat.

Najdete nás i na sociálních mediích
Koronavirus a realitní trh

Kdy půjdou ceny nemovitostí dolů? Sníží se úrokové sazby? Nabízíme odpovědi na nejčastější otázky. ČÍST ČLÁNEK

Krátkodobé pronájmy pozastaveny

Jak řešit výpadek příjmu kvůli koronaviru? Nabízí se dvě řešení: dlouhodobý pronájem nebo prodej. ČÍST ČLÁNEK

Online poradna - realitní trh a koronavirus

Přinášíme nejčastější otázky a odpovědi z naší telefonické poradny k vývoji realitního trhu během pandemie. ČÍST ČLÁNEK

Jak získat peníze ihned?

Jak na rychlý prodej bytu kvůli koronavirové krizi? Máme pro vás tři scénáře. ČÍST ČLÁNEK